Vi forklarer hva som skiller husforsikring og innboforsikring, hvor grensen går mellom bygning og innbo, og når du trenger begge.
Husforsikring, også kalt bygningsforsikring, dekker selve bygningen: vegger, tak, gulv, fastmontert kjøkken, rørledninger og el-anlegg. Skjer det en brann, et vannskade fra rør eller en storm som tar taket, er det husforsikringen som betaler utbedringen.
Hva dekker den ikke? Alt du kan bære ut av huset. Møbler, elektronikk, klær og andre løse gjenstander er ikke en del av bygningen, og husforsikringen erstatter dem ikke. En innboforsikring dekker heller ikke selve bygget. Det er akkurat der grensen går: hus mot innhold.
De fleste husforsikringer skiller mellom en grunnpakke og utvidet dekning. Grunnpakken håndterer brann, storm og brudd på rør. Tilvalg som naturskade, skadedyr eller identitetstyveri kommer gjerne som tillegg. Sjekk vilkårene nøye, for hva som er standard varierer fra selskap til selskap.
Prosentandel av skadeforsikringsmarkedet, de fire største aktørene
| I fjor | 78,0 % |
|---|---|
| I år | 76,7 % |
Markedskonsentrasjonen synker, noe som betyr at det finnes flere reelle alternativer å sammenligne mot.
Mange på denne alderen flytter for seg selv for første gang, og er ikke klar over de økonomiske konsekvensene ved å stå uten forsikring, sier Espen Borge, kommunikasjonsrådgiver i Tryg.
Prisen på en husforsikring settes individuelt. Forsikringsselskapet vurderer blant annet byggeår, konstruksjonsmateriale, beliggenhet og forsikringssum. Det finnes derfor ingen fast månedspris som gjelder alle.
Egenandelen er beløpet du betaler selv ved en skade. Velger du høy egenandel, blir den årlige premien lavere. Velger du lav egenandel, betaler du mer i premie, men mindre hvis skaden skjer. En høy egenandel passer deg som sjelden melder skader og vil holde løpende kostnader nede. En lav egenandel passer bedre hvis du ønsker forutsigbarhet når noe faktisk skjer.
Bytteundersøkelsen 2026 fra Forbrukerrådet viser at 24 % av dem som byttet eller reforhandlet forsikringen sin, anslår en årlig besparelse på over 5 000 kr. Det sier noe om hvor stor variasjon det er i markedet, og hvor mye det kan lønne seg å sammenligne tilbud fra flere selskaper.
De fleste forsikringer har én måneds oppsigelsestid, men sjekk alltid vilkårene dine. Den nye forsikringen bør tre i kraft samme dag som den gamle avsluttes, slik at du ikke har et gap i dekningen.
Når du har tegnet ny forsikring, tar det nye selskapet som regel hånd om oppsigelsen av den gamle avtalen. Du slipper da å koordinere to selskaper på en gang. Bekreft likevel skriftlig at oppsigelsen er registrert, og ta vare på kvitteringen.
Husk å oppdatere forsikringssummen når du bytter. Har du pusset opp, utvidet boligen eller fått høyere byggekostnader siden sist, bør du justere summen tilsvarende. Underforsikring betyr at selskapet kan redusere erstatningen forholdsmessig, noe som kan bli kostbart ved en stor skade.
Meld skaden til forsikringsselskapet så raskt som mulig. De fleste selskaper har en frist, og sen melding kan påvirke utbetalingen. Ta bilder av skaden før du rydder eller reparerer noe.
Hold styr på kvitteringer for verdifullt innbo og bygningsmessige oppgraderinger. Ved en skade er dokumentasjon det viktigste du har: uten kvitteringer eller bilder kan det være vanskelig å få full erstatning for verdiene dine.
Under- og overforsikring er to vanlige fallgruver. Er forsikringssummen for lav i forhold til bygningens reelle verdi, får du ikke dekket hele tapet. Er den høyere enn nødvendig, betaler du for mye i premie uten å få mer igjen. Gå gjennom summene regelmessig, særlig etter en oppussing.
Nedenfor ser du en sammenligning av produkttypenes egenskaper.
Dekker selve bygningen, inkludert faste installasjoner. Passer alle som eier boligen sin.
Dekker løsøret ditt: møbler, klær, elektronikk og andre gjenstander. Passer både eiere og leietakere.
Én samlet avtale som dekker både bygning og innbo. Kan gi enklere administrasjon for huseiere.
Fyll ut ett skjema, så kontakter kvalitetssikrede forsikringsselskaper deg med konkrete tilbud tilpasset din bolig. Gratis og uforpliktende.
Svar på de vanligste spørsmålene.
Er du huseier, trenger du husforsikring for bygningen og innboforsikring for løsøret. De to dekker forskjellige ting og erstatter ikke hverandre. Leier du, holder innboforsikring som regel, siden utleier har ansvar for selve bygget.
Prisen settes individuelt og avhenger av byggeår, størrelse, beliggenhet og forsikringssum. Det finnes ingen fast sats for alle. For å finne et realistisk prisnivå for din bolig bør du hente tilbud fra flere selskaper og sammenligne hva du faktisk får for pengene.
Husforsikringen dekker vannskade som skyldes brudd på innvendige rørledninger, lekkasje fra fast installert utstyr eller plutselig og uforutsett vanntilstrømning. Skade som skyldes manglende vedlikehold eller sakte lekkasje over tid, er vanligvis unntatt. Sjekk vilkårene for hva som gjelder i din polise.
Begrepene brukes om hverandre i det norske markedet og dekker det samme: forsikring av selve bygningen. Noen selskaper kaller det husforsikring, andre bygningsforsikring. Innholdet og dekningen kan likevel variere, så sammenlign vilkårene, ikke bare navnet.
