En konkret gjennomgang av hva standarddekningen faktisk beskytter mot, hvilke tilleggsvalg som finnes, og hva forsikringen typisk ikke dekker.
Innboforsikring dekker tingene dine inne i hjemmet, det vil si møbler, elektronikk, klær og alt annet du eier. Den gjelder uansett om du eier eller leier boligen din, og er derfor like aktuell for leietakere som for huseiere.
Husforsikringen dekker selve bygningen, mens innboforsikringen dekker innholdet. De to henger gjerne sammen i tilbudet fra forsikringsselskapet, men er separate produkter med separate dekninger. Lurer du på hva forskjellen er i praksis, kan du lese mer om det under.
Det er ikke lovpålagt å ha innboforsikring i Norge, men de fleste regner det som en nødvendig sikkerhet. Å miste innboet sitt i en brann eller et innbrudd uten forsikring kan koste hundretusener av kroner.
En vanlig innboforsikring dekker skader som skyldes brann, vannskade, tyveri og innbrudd. Det betyr at hvis det brenner i leiligheten, rørene sprekker eller noen bryter seg inn og stjeler elektronikken din, får du erstatning for det som er tapt eller ødelagt.
De fleste standardpoliser inkluderer også dekning for hærverk, lynnedslag, kortslutning og plutselig skade på innbo. Mange dekker i tillegg matvarer i fryseren ved strømbrudd. Ifølge lo.no (2025) kan erstatningen for matvarer i fryser og kjøleskap utgjøre opptil 50 000 kroner per hendelse.
Forsikringen gjelder normalt ikke bare i selve boligen. Ting du tar med deg ut, som bagasje på reise eller sykkelen i sykkelboden, er ofte delvis dekket. En vanlig grense for ting utenfor boligen eller i egen bod er 350 000 kroner, ifølge lo.no (2025).
Maksimumsbeløp for utvalgte poster i LOfavør Innboforsikring 2025 (kr)
| Sykkel og el-sykkel | 40 000 kr. |
|---|---|
| Matvarer i fryser/kjøleskap | 50 000 kr. |
| Ting utenfor bolig eller i bod | 350 000 kr. |
Sykkelerstatningen er begrenset til 40 000 kr og matvarer i fryseren dekkes opp til 50 000 kr, sjekk at summene matcher det du faktisk eier.
Standarddekningen er et grunnlag, men den dekker ikke alt. De fleste forsikringsselskaper tilbyr tilleggsdekninger du kan velge basert på hva du eier og hvordan du bor.
Vanlige tilvalg inkluderer:
Identitetstyveri og ID-tyveriforsikring
Utvidet reiseforsikring
Rettshjelp ved private tvister
Ekstra dekning for spesielle verdigjenstander som smykker, kunst eller dyre instrumenter
Sykkel og el-sykkel, gjerne med en egen grense
For sykkel og el-sykkel opererer mange selskaper med en egen øvre grense. Ifølge lo.no (2025) er begrensningen for sykkel og el-sykkel 40 000 kroner. Har du en dyr el-sykkel, bør du sjekke om du trenger utvidet dekning for den spesifikt.
Hva som gjelder for typiske poster i innboforsikringen
Forsikringen har klare grenser, og det er viktig å kjenne dem før du trenger å melde en skade. Slitasje, aldring og feil du selv gjør over tid, er ikke dekket. Det samme gjelder skader som skyldes mislighold, for eksempel at du ikke vedlikeholder hjemmet ditt.
Andre vanlige unntak er:
Skader på selve bygningen (det er husforsikringens ansvar)
Motorvogner, båter og fly
Yrkes- og næringsvirksomhet i hjemmet
Skader som skyldes krig, atomulykke eller offentlige pålegg
Penger og verdipapirer over visse grenser
Noen selskaper unntar også skader forårsaket av dyr du selv eier. Sjekk alltid vilkårene nøye, og spør selskapet direkte hvis du er usikker på om noe er dekket.
Egenandelen er beløpet du selv betaler når du melder en skade. Resten dekker forsikringsselskapet. En høyere egenandel gir som regel lavere årspremie, mens en lav egenandel betyr at du betaler mer i premie, men mindre ved skade.
Egenandelen varierer mellom selskaper og produkter. Ifølge lo.no (2025) er en vanlig egenandel 3 000 kroner. Hos noen selskaper er den lavere, for eksempel 1 500 kroner for visse skadetyper.
Hvis du sjelden melder skader og har økonomi til å håndtere mindre tap selv, kan en høy egenandel lønne seg. Har du barn eller mye elektronikk i hjemmet, er sjansen for småskader større, og da kan det lønne seg å velge lavere egenandel. Hva som passer deg, avhenger av din situasjon og risiko.
Egenandeler i LOfavør Innboforsikring 2025 (kr)
| Tidligere tusen-kroners egenandeler | 1 500 kr. |
|---|---|
| Tidligere generell egenandel | 2 000 kr. |
| Ny generell egenandel | 3 000 kr. |
| Mobiltelefon | 2 000 kr. |
Mobiltelefon har høyere egenandel enn den generelle satsen, vær oppmerksom på dette når du vurderer dekning for dyre telefoner.
Prisen på innboforsikring fastsettes individuelt av forsikringsselskapet basert på faktorer som boligtype, størrelse, postadresse og forsikringssum. Det finnes ingen fast pris alle betaler.
IFølge NITO (2026) kan den årlige kostnaden for innboforsikring ligge fra en 500-lapp til rundt 4 000 kroner i året. Det er et stort spenn, og grunnen er nettopp at premien beregnes ut fra din konkrete situasjon.
Alle priser er indikative og avhenger av individuell risikovurdering. Det betyr at to naboer med identiske leiligheter kan få forskjellige premier. Sammenlign tilbud fra flere selskaper for å se hva som gjelder for deg.
Underforsikring skjer når forsikringssummen din er lavere enn det innboet ditt faktisk er verdt. Ved en total skade, for eksempel brann, får du da ikke dekket det fulle tapet. Selskapet betaler bare forholdsmessig ut fra hva du var forsikret for.
En enkel tommelfingerregel er å gå gjennom hjemmet rom for rom og anslå verdien av alt du eier. Husk å ta med klær, elektronikk, hvitevarer og møbler. Mange undervurderer verdien av garderobe og kjøkkeninnredning.
Overforsikring er også en felle: du betaler for høy premie, men får uansett ikke utbetalt mer enn gjenstandenes faktiske verdi. Riktig forsikringssum er den som speiler det du faktisk eier. Gjennomgå summen hvert par år, og oppdater den når du kjøper noe dyrt.
Når en skade skjer, bør du dokumentere alt så raskt som mulig. Ta bilder av skaden, noter dato og hva som skjedde, og ta vare på kvitteringer for ødelagte gjenstander hvis du har dem.
Meld skaden til forsikringsselskapet så snart du kan. De fleste selskaper har en frist for å melde skader, og sen melding kan påvirke utbetalingen. Selskapet vil vurdere skaden og avgjøre hva som dekkes etter vilkårene.
Ved tyveri må du alltid anmelde forholdet til politiet og legge ved politirapporten i skademeldingen. Uten politirapport vil selskapet normalt avvise erstatningskravet for tyveri.
Du kan bytte innboforsikring når som helst i forsikringsåret. Forsikringsloven gir deg rett til å si opp med én måneds varsel, og det nye selskapet ordner gjerne oppsigelsen av den gamle polisen for deg.
For å unngå et hull i dekningen bør du sørge for at den nye forsikringen starter den dagen den gamle slutter. Be om bekreftelse på oppstartsdato fra det nye selskapet, og sjekk at den stemmer med oppsigelsesdatoen.
Ifølge Forbrukerrådets Bytteundersøkelse 2026 anslår 24 % av dem som byttet eller reforhandlet forsikringen sin, en årlig besparelse på over 5 000 kroner. Det er verdt å sjekke markedet, særlig hvis du har hatt samme forsikring i flere år.
Fordeler og ulemper, kort fortalt.
Fyll ut ett skjema, så kontakter flere forsikringsselskaper deg med personlige tilbud på din situasjon. Du sammenligner tilbudene du får og velger selv.
Svar på de vanligste spørsmålene.
Innboforsikring dekker tingene dine i hjemmet ved brann, tyveri, innbrudd, vannskade og lignende hendelser. Mange poliser inkluderer også ting du tar med deg ut, som bagasje på reise. Hva som er inkludert, varierer mellom selskaper og produkter.
Den årlige kostnaden kan ligge fra rundt 500 til 4 000 kroner i året, ifølge NITO (2026). Prisen fastsettes individuelt basert på boligtype, størrelse, postnummer og forsikringssum. Alle priser er indikative og avhenger av din konkrete situasjon.
Nei, det er ikke lovpålagt med innboforsikring i Norge. Men uten forsikring kan du stå igjen med store tap ved brann, tyveri eller vannlekkasje. De aller fleste velger derfor å ha det, og noen utleiere krever det i leiekontrakten.
Innboforsikring dekker innholdet i boligen, altså tingene dine. Hjemforsikring er et samlebegrep som noen selskaper bruker for en kombinert løsning som dekker både innbo og visse bygningsskader. Les vilkårene nøye for å se hva som faktisk inngår.
Mange poliser inkluderer sykkel og el-sykkel, men gjerne med en øvre erstatningsgrense. En vanlig grense er 40 000 kroner, ifølge lo.no (2025). Sjekk vilkårene dine, og vurder tilleggsdekning hvis sykkelen er verdt mer.
Hvis forsikringssummen din er lavere enn det innboet faktisk er verdt, betaler selskapet bare en forholdsmessig andel av tapet. Er du forsikret for halvparten av verdien, kan du bare forvente å få halv erstatning. Oppdater forsikringssummen jevnlig.
Ja, du kan bytte når som helst med én måneds varsel. Det nye selskapet hjelper ofte med oppsigelsen av den gamle polisen. Sørg for at ny dekning starter samme dag som den gamle slutter, slik at du ikke er uforsikret i mellomtiden.
Ta bilder av skaden med en gang, noter dato og hendelsesforløp, og finn frem kvitteringer for ødelagte gjenstander. Ved tyveri må du anmelde til politiet og legge ved rapporten. Jo bedre dokumentasjon, desto jevnere går skadebehandlingen.
